Que dit la loi sur le montant de l’apport d’un achat immobilier ?

Vous envisagez d’acquérir une maison individuelle ou un appartement ? Il s’agit d’un investissement intéressant qui nécessite une somme importante. Si bien que de nombreux particuliers se tournent vers des prêts pour financer cette acquisition. Souscrire à un contrat d’emprunt fait partie des moyens les plus courants pour augmenter sa trésorerie en achat immobilier. En cas de demande de prêt financier, est-ce qu’un apport est obligatoire ? Selon la loi, quel est le montant idéal ? Pour répondre à vos questions autour de l’apport en achat de bien immobilier, lisez notre article sur le sujet.

Est-ce que la loi impose l’apport en cas d’achat immobilier ?

Un apport personnel constitue les fonds à sa disposition pour concrétiser un projet d’acquisition immobilier. Posséder cette somme d’argent est obligatoire dans les conditions de souscription à un emprunt. Ce n’est pas la loi qui fixe le coût minimum ou maximum pour un apport achat immobilier. Même si la législation n’impose pas le montant, ce dispositif est incontournable en cas d’acquisition d’une maison ou un appartement à l’aide d’un crédit. Selon plusieurs théories sur le sujet, le coût d’un apport du futur propriétaire varie toujours entre 0% à 99% du prêt à solliciter. Toutefois, les établissements financiers ne demandent pratiquement que 20% environ. Comme exemple, l’achat d’un bien immobilier de 240 000 € nécessite un apport autour de 48 000 €.

Le coût de cette trésorerie personnelle dépend en général du prix de vente de la maison ou de l’appartement. Mais pas seulement, il varie aussi en fonction du type de projet à réaliser avec le logement acquis. En cas d’un investissement locatif, le montant de l’apport sollicité est moins élevé. La raison est simple. Les loyers obtenus permettent aux banques d’avoir une garantie de remboursement du crédit immobilier à souscrire.

Qui réclame un apport personnel pour acheter un bien immobilier ?

Ce sont les banques ou organismes habilités dans les prêts financiers qui demandent un apport personnel. Pour obtenir un crédit immobilier, il s’agit d’une des conditions essentielles à respecter. Les banques réclament un apport de la part des emprunteurs pour se rassurer. Ce dispositif leur permet de diminuer les risques d’insolvabilité ou de défaut de paiement des clients.

Sachez que le montant de l’apport varie selon l’établissement prêteur et le coût du bien immobilier à acquérir. Fournir un apport élevé permet aux emprunteurs de bénéficier de conditions de crédit avantageux concernant le délai de remboursement, le taux d’intérêt… Mis à part l’apport personnel, les banques vérifient également votre capacité d’endettement avant d’octroyer un crédit.

Pourquoi disposer d’un apport personnel en achat immobilier ?

Plusieurs raisons poussent à préparer un apport personnel en cas d’acquisition d’une maison ou un appartement. Il s’agit d’une somme importante qui permet d’optimiser ses chances d’obtenir un prêt immobilier pour financer son projet. Pour plus de détails, voici les bons arguments qui incitent à disposer de l’apport personnel en achat immobilier :

• L’apport de l’emprunteur fait partie des garanties fournies à une banque pour l’accord d’un prêt : sa principale utilité est de soulager les établissements prêteurs. En cas d’apport élevé, l’emprunt sera réduit. Si bien que le montant des remboursements sera moins important. Ce qui permet ainsi de rassurer les banques sur la possibilité de rembourser correctement les mensualités.
• Il constitue une solution de négociation des différentes modalités d’un emprunt immobilier : un apport élevé permet à l’emprunteur de bénéficier de conditions de prêt plus intéressantes. Les mensualités, le taux d’intérêt, la durée du crédit sont renégociables grâce à un apport conséquent.
• Il s’agit d’un moyen efficace pour rassurer la banque de votre capacité à épargner de côté : l’apport personnel vient souvent de ses revenues mises de côté. Si bien qu’il constitue une preuve pertinente de la capacité de remboursement d’un emprunteur.

Important : la plupart des organismes spécialisés en prêt financier pour l’achat immobilier réclament un apport faible. Cependant, le point négatif d’un apport peu élevé est que le montant du crédit risque d’être important. Ce qui entraine des mensualités élevées. Le mieux pour bien calculer son apport personnel consiste à passer par des outils de simulation d’emprunt immobilier en ligne.

10% ou 20% d’apport personnel pour l’achat d’un bien immobilier : combien prévoir ?

Le montant de l’apport personnel n’est pas défini par la loi. En effet, la législation n’exige même pas ce dispositif. C’est la banque ou l’organisme de prêt financier qui demande souvent l’apport personnel aux futurs emprunteurs. Son taux est établi en fonction du profil des clients. Pour vous donner une idée, découvrez ce tableau récapitulant le pourcentage d’apport financier selon le statut de l’emprunteur :

Différents profils d’emprunteur	Taux apport achat immobilier
Couple de fonctionnaires de plus de 40 ans	0 à 10 %
Personnes mariées en CDI	10 %
Couple avec une personne en CDD et l’autre en CDI	20 %
Particulier seul ou deux partenaires avec travail en CDD	30 %

Bon à savoir : ces chiffres sont présentés à titre indicatif. N’hésitez pas à simuler une demande de prêt immobilier en ligne pour estimer correctement votre apport. Ou bien demandez les conseils d’un spécialiste en investissement immobilier pour vous renseigner sur le sujet. Pour vous mettre en contact avec un expert, remplissez notre formulaire.

 

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